年金保险的五大功能,总有一种适合你|播报
这几年,生育率走低、人口老龄化、延迟退休的话题越来越被人们所重视,
奶爸保 2023-06-29 15:13:59
这几年,生育率走低、人口老龄化、延迟退休的话题越来越被人们所重视,
同时因为疫情等原因,经济增速放缓,股票、基金动荡,银行存款利率也是一降再降,
(资料图片)
多种因素加持,使得人们都希望能“稳住自己的钱袋子”,
年金保险这种安全、稳健、具备理财属性的保险脱颖而出,
但很多人对年金保险的了解还只知道它是一种保险,对它的具体含义和功用了解得少之又少。
今天来分享一下年金险的五大功能,目前优质的产品有哪些?
年金保险,通俗来讲就是,
我们一次性或分期(如按年或者按月)向保险公司交保险费;
若干年后,我们就可以定期领取年金,直到身故或者保险合同期满。
可以看出,
年金保险是以被保险人的生存为给付条件的,且通常是按年为周期给付一定金额,因此称为年金保险。
我们可以把年金看做是 一笔和时间相关的现金流 ,它 具备等额性、连续性的特点, 也就是一直有且每次金额相同。
从家庭资产配置的角度讲,
年金保险是我们家庭财务的守门员,可以帮我们实现 锁定利率、强制储蓄、储备养老金和现金流转换 等目标。
1、年金保险可以帮助规划养老金
只靠社保养老,想要实现舒适、安乐的老年生活,是远远不够的。
体面、高品质的退休生活,需要我们提前规划:
要么是通过储蓄、理财,做好充足的现金储备,将来退休再拿出来花;
要么就要在年轻时提前购买年金险,按时缴费,慢慢积累,退休之后就可以持续稳定地领取养老金。
这样我们就能做到靠自己,也能老有所依。
2、年金保险可以帮助规划子女教育金
如果有长远清晰的教育规划,打算为子女提供优越的教育资源,
如孩子将来要上大学、考研、考博、出国留学,那么在较长一段时间内,都有大额的教育费用支出。
要实现这个目标,仅仅通过储蓄显然不太够,
不仅没有强制性,而且银行利率在持续走低,此时投保年金险就是比较好的选择。
3、年金保险可以帮助养成储蓄习惯
现在的年轻人有些没有存钱的习惯,也有很多想存钱,但却无法控制自己的消费欲望。
年金保险是按期交费的,在正式签订保险合同后,保费必须年年交,且在若干年后才能领取,否则会有本金或收益的损失。
这样就能督促我们养成储蓄的好习惯。
同时,存起来的钱可以实现专款专用,比如将来自己要结婚、买房、创业,可以拿出来用。
4、年金保险可以合理避税、避债
年金保险可以帮助投保人节省个人所得税或遗产税。
对于工薪阶层来说,以个人养老金保险产品为例,每年最多可以抵扣12000元的纳税金额。
对于高收入人群来说,如果留给后代是房产、股票等其他资产,不仅继承过程异常繁琐,而且还可能被收取遗产税;
而如果用养老金保险,则可以省下一笔可观的税金。
同时,年金保险也能帮我们合理避债,隔离资产,避免一些资产纠纷。
例如,
在结婚前配置好年金保险,且已经交完保费的保单,属于个人资产;
如果后续婚姻破裂,那么保单的归属权还是属于投保人自己,不会被分割。
5、年金保险可以实现传承财富
因为年金保险可以指定谁是受益人,缴费的期限,以及什么时候开始领取费用。
所以我们可以通过年金保险,在确定的时间,把确定的钱,给确定的人。
即按我们自己的意愿,分配自己的财富。
比如说我们可以指定子女为受益人,那么我们购买的年金保险可以作为子女的教育基金。
同样,我们也可以把父母作为受益人,这笔年金可以用来孝敬父母。
从年金保险的五大功能可以看出, 以下人群可以考虑购买年金险:
①有养老规划或即将退休人群
年金保险可以长期甚至终身领取的特性,很适合在退休养老阶段,作为退休金的补充,改善老年期间收入降低,生活水平受到影响的状况。
②经济稳定的奋斗阶层
收入相对稳定,希望细水长流地存钱的年轻人,
或者为了给孩子提供更高的教育条件,保障家庭未来的生活品质,可以通过年金险来进行规划。
③物质基础较好的中产阶级
年金险安全、稳健,不仅能锁定回报,也能增加家庭资产配置的多样化,很适合用来做底层保障配置,在资产传承过程中发挥作用。
例如经济条件较好的企业主,希望将家庭与企业资产隔离,如果企业经营不顺,家庭资产不至于受到影响。
年金险虽好,不同产品,收益、增值服务差距也很大。
这里我筛选了几款当前市场第一梯队的年金险,供大家参考,
1、光明慧选 【产品特色】:
两个领取方案可选: 有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金,更适合想要传承财产的人群;后者能够获取源源不断的现金流,更适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户: 可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区: 总保费仅需30万,即可入住光大旗下的养老社区
2、鑫佑所享 【产品特色】:
年金保单利益高: 30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,到85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金: 当被保人生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益
保单保障丰富: 支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任,满足投保人不同的使用需求
3、百岁人生福享版
【产品特色】 :
终身有现金价值: 开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
保证领取时间长: 市场上保证领取时间一般是20年,百岁人生最早55岁起领,保证领取至80岁,也就是说最长保证领取25年
年金领取高: 30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,每年可以领取139200元,90岁时退保IRR达4%以上
保单权益丰富: 支持减保、减额交清等
4、龙抬头
【产品特色】:
投保门槛低: 没有投保职业限制,也没有健康告知,符合年龄就能买
保证领取20年: 目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现价
保单领取高: 30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领143900元,领到90岁,累计领取IRR在4%以上!
年金险能实现安全性与收益性的平衡,是家庭资产配置中必不可少的保底资产。
同时,它也是解决财富安全和收益确定的绝佳方式,
用合同的方式约定好,这笔钱将来会按时、源源不断地给我们回馈,直到终老甚至下一代。
对于年金险及当前的优质产品,你还有什么想了解的?
欢迎在评论区里留言~或
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